財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-07 15:50:55
今年以來,中行荊門分行緊跟國家戰(zhàn)略和上級行部署,不斷加大普惠金融信貸支持力度,強化機制引領(lǐng),發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢,優(yōu)化服務質(zhì)效,通過打好“三張牌”探索出普惠金融發(fā)展新路徑,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。截至7月末,該行普惠貸款余額14.65億元,較年初新增3.84億元,同比多增1.87億元,充分展現(xiàn)了國有大行的使命擔當,為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供了有力支持。
打好“獲客機制牌”“從無到有”實現(xiàn)新突破
(資料圖)
湖北金建智能科技有限公司是荊門地區(qū)唯一一家國有性質(zhì)的安防企業(yè),主要開展安防技術(shù)服務業(yè)務,為荊門市直、掇刀區(qū)、漳河新區(qū)轄區(qū)所有學校、幼兒園提供一鍵式可視化聯(lián)網(wǎng)報警服務,市場占有率高,是各家銀行爭搶的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶。
據(jù)了解,中行荊門分行在得知該企業(yè)有貸款需求的情況后,強化機制引領(lǐng),協(xié)同攻堅營銷?？紤]到該企業(yè)為“零信貸”企業(yè),該行主動貼合企業(yè)需求,幫助企業(yè)解決難題,并為該企業(yè)推介了適配產(chǎn)品“首貸通”,采用全方位“拜訪對接、清單營銷、過程督導、跟進問效、匯報洽談”的組合方式,主動與相關(guān)部門對接,條線部門和機構(gòu)上下協(xié)同,前后臺通力合作,讓該行在激烈的同業(yè)競爭中搶抓先機,成功為該企業(yè)辦理了600萬元貸款。
截至2023年7月末,中行荊門分行共對接普惠小微型企業(yè)260家,成功為201家企業(yè)辦理授信業(yè)務,首貸戶新增47戶,累計貸款達1.46億元。
打好“產(chǎn)品優(yōu)勢牌”“轉(zhuǎn)知為資”取得新質(zhì)變
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是盤活無形資產(chǎn)、破解中小微企業(yè)融資難的重要舉措,是企業(yè)的“專利”變“紅利”、“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”的重要途徑。知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押的方式可以緩解技術(shù)含量高、缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押品的中小微企業(yè)的融資問題。
中行荊門分行在對區(qū)域廣泛開展調(diào)查研究的基礎上,及時對接企業(yè)金融需求,充分利用“惠如愿·知惠貸”產(chǎn)品來滿足客戶貸款需要。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)“信用打分卡工具”和“知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新能力評定工具”兩項評價模型,該行創(chuàng)新了針對知識產(chǎn)權(quán)小微企業(yè)的“矩陣式”評價方法,突出發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的獨特作用,大大提高了銀行端的信貸審批效率,有效緩解了小微企業(yè)因缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押品造成的融資難題。
截至目前,中行荊門分行利用“惠如愿·知惠貸”產(chǎn)品,為荊門法麥克斯農(nóng)業(yè)科技有限公司、湖北協(xié)進半導體科技有限公司等12家高新技術(shù)小微企業(yè)辦理8500萬元專利質(zhì)押貸款。
打好“轉(zhuǎn)型服務牌”“創(chuàng)新蝶變”開啟新篇章
“沒想到用手機就能申請貸款,中行手機銀行線上貸款真是太方便了,僅用2天資金就到賬了?！焙本抨孜锪鞴煞萦邢薰矩撠熑撕逍老驳卣f。據(jù)悉,該企業(yè)由于前期新建倉庫廠房資金占用較大,缺少流動資金,便向中行了解貸款產(chǎn)品。中行工作人員立即進行上門調(diào)查,與實際負責人進行溝通,了解到該倉庫廠房正在辦理不動權(quán)證,于是向客戶推薦了中行特色線上抵押貸產(chǎn)品——中銀企E貸抵押貸,并在2個工作日內(nèi)完成抵押貸的全部審批程序,最后成功為該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。
據(jù)了解,這款線上抵押貸產(chǎn)品具有額度高、期限活、審批快、利率低、可循環(huán)等優(yōu)勢,貸款人可在線上完成“申請、評估、審批、用款”全部流程,大大提高了獲貸效率,該行優(yōu)質(zhì)高效的服務得到了客戶和市場的充分肯定。近年來,中行荊門分行始終將線上普惠作為重要考核指標,在守住資產(chǎn)質(zhì)量底線的同時,加快推動線上產(chǎn)品推廣和轉(zhuǎn)型。預計到2025年,該行線上普惠信貸業(yè)務新增占比將達到75%。
下一階段,中行荊門分行將繼續(xù)踐行普惠金融戰(zhàn)略業(yè)務定位,持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度,打通普惠金融的“最后一公里”,努力推動實現(xiàn)普惠金融服務“零距離”,為地方經(jīng)濟的發(fā)展貢獻更多金融力量。
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