財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-19 11:48:34
國慶小長假期間，長沙這座網(wǎng)紅城市的“煙火氣”再度燃起來。在岳麓區(qū)大學(xué)城經(jīng)營奶茶店的蘇先生，想趁此重新裝修店面，吸引更多客人，可資金還無從著落。工行岳麓支行的熊經(jīng)理聞?dòng)嵑?，立即上門為蘇先生介紹工商銀行的純信用信貸產(chǎn)品——“經(jīng)營快貸”，并指導(dǎo)其在網(wǎng)銀上自助申請貸款。由于蘇先生信用狀況良好，不到1天的時(shí)間，30萬元貸款就發(fā)放到位?，F(xiàn)在，蘇先生的奶茶店裝修一新，生意比之前還要紅火。
在湖南省，像蘇先生這樣的個(gè)體工商戶有384.7萬戶，占全省市場主體數(shù)量75%。人行長沙中支將金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展作為“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)的有力抓手，積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放，對個(gè)體工商戶“再幫一把”。
信用成為“通行證”
“銀行機(jī)構(gòu)給個(gè)體工商戶發(fā)放信用貸款，積極幫助他們成長，就是讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)筋骨強(qiáng)健。”近日，記者在人行長沙中支采訪時(shí)，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣表述。目前，全省的個(gè)體工商戶帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)超800萬人，在繁榮市場、穩(wěn)定就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用,是全省經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，可融資難仍然是他們經(jīng)常面臨的困境。
為此，人行長沙中支推動(dòng)各銀行機(jī)構(gòu)建立健全個(gè)體工商戶信用貸款評價(jià)指標(biāo)體系，不斷創(chuàng)新純信用方式的信貸產(chǎn)品，緩解誠實(shí)守信的個(gè)體工商戶缺乏抵押物的“痛點(diǎn)”，使個(gè)體戶的信用成為申請信貸的“通行證”，讓信用創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造財(cái)富。
在此指導(dǎo)下，工行湖南省分行推出“經(jīng)營快貸”，客戶持有營業(yè)執(zhí)照即可使用手機(jī)銀行自主線上申請，單戶貸款額度最高達(dá)500萬元，今年以來累計(jì)為個(gè)體工商戶發(fā)放貸款1.3億元。招商銀行長沙分行推出“小微閃電貸”，通過線上申請，最快1分鐘放款，貸款期限可達(dá)3年，同時(shí)還推出“隨借隨還”“周轉(zhuǎn)易”等功能，個(gè)體戶可以在貸款授信額度內(nèi)用款實(shí)現(xiàn)“想用就用，想還就還，按日計(jì)息”，目前該行客戶“隨借隨還”開通率達(dá)67%。長沙銀行推出“長湘貸”，大力扶持與居民生活息息相關(guān)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，累計(jì)服務(wù)7458位小店客戶，授信金額11.1億元。
信息互通“加速度”
“這個(gè)‘金融超市’申請貸款很快，特別對于像我們這樣地處偏遠(yuǎn)的小商戶，可以節(jié)省多次往返銀行提交、修改資料的時(shí)間，感覺銀行就在家門口?！鼻安痪茫诔５率惺T縣南北鎮(zhèn)經(jīng)營五金店的個(gè)體工商戶向先生在購買新門面后資金周轉(zhuǎn)困難，他抱著試一試的心態(tài)在手機(jī)上點(diǎn)開常德“金融超市”，提交了信用貸款申請。由于有8年的誠信經(jīng)營記錄，他的貸款申請迅速獲批。
向先生口中的“金融超市”，是人行常德市中支推動(dòng)市政府創(chuàng)新打造的純線上、公益性、“全天候”的金融信用信息平臺。平臺集政銀企信息溝通、交易撮合、信用評估、線上放貸等多功能于一體，能讓市場主體更好地獲取金融服務(wù)、了解金融政策，讓銀行更全面地獲取市場主體信用信息、拓展客戶群體?！敖鹑诔小边€建立信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池6000萬元，讓銀行發(fā)放純信用貸款無后顧之憂。截至今年8月末，“金融超市”累計(jì)授信124.9億元，累計(jì)發(fā)放貸款91.6億元，惠及市場主體8000余家。
今年以來，人行長沙中支以“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶專項(xiàng)行動(dòng)為抓手，指導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步對接各類政府信用信息平臺，及時(shí)獲取個(gè)體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息。
全省人民銀行各市州中支聯(lián)合當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督等部門開展個(gè)體工商戶首貸培植行動(dòng)，深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特色商圈、重點(diǎn)集鎮(zhèn)等開展走訪對接，建立健全個(gè)體工商戶名單庫，摸清其融資需求和困難，還制作了個(gè)體工商戶信用貸款產(chǎn)品手冊，緩解銀企信息不對稱難題，讓信息多“跑路”，讓群眾少“跑路”。
懷化市以“政務(wù)數(shù)據(jù)+金融數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)”為支撐，搭建綜合金融服務(wù)平臺，為個(gè)體戶提供“自助申請、自動(dòng)評級授信、差異化利率定價(jià)、自主用信、自助還款”的線上信貸業(yè)務(wù)。益陽市推行金融服務(wù)“碼上辦”活動(dòng)，企業(yè)或用戶通過微信掃一掃即可獲得金融政策、銀行機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品簡介，還可通過線上提交信用貸款申請。永州市組織開展“銀商聯(lián)盟 同心筑夢”專業(yè)市場金融服務(wù)對接會(huì)，銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場對接商戶440戶，達(dá)成融資意向突破4800萬元。
信貸投放“雙提升”
株洲市的個(gè)體工商戶林女士從事餐飲業(yè)多年，在天元區(qū)經(jīng)營多家餐飲店。今年8月，株洲市主城區(qū)因?yàn)橐咔閷?shí)行封閉管控，所有店鋪停止對外營業(yè)，但人工和水電費(fèi)等固定支出仍需照常支付，現(xiàn)金流捉襟見肘。就在她一籌莫展之際，株洲農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系林女士，告知其可以申請信用貸款，以渡過這次疫情造成的資金困境。
“這筆貸款得到了人民銀行普惠小微企業(yè)信用貸款政策的支持，不僅可以在個(gè)體工商戶最困難的時(shí)候拉一把，我們也能獲得發(fā)放額40%的央行無息資金，這樣我們支持個(gè)體工商戶的積極性更高了。”株洲農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人這樣說。
在岳陽汨羅市經(jīng)營男裝店的何先生也享受到了人民銀行的直達(dá)實(shí)體政策工具的紅利。何先生很早以前就涉足服裝行業(yè)，本著誠信、勤勞、穩(wěn)健的經(jīng)營方式，如今已經(jīng)開了6家門店。受疫情影響，他流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺，貸款到期無法按時(shí)歸還。汨羅農(nóng)商銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)何先生符合普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策支持對象的條件，當(dāng)即進(jìn)行了扶持，為他貸款辦理了展期，將貸款結(jié)息方式由按月結(jié)息調(diào)整為按季結(jié)息，并利用人民銀行支小再貸款資金為其新發(fā)優(yōu)惠利率貸款350萬元。
人行長沙中支引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)普惠小微延期還本付息及信用貸款政策，符合條件的個(gè)體工商戶申請信用貸款，無須抵押擔(dān)保等費(fèi)用，直接降低了個(gè)體工商戶融資成本。此外，對受疫情影響嚴(yán)重、到期還款困難以及暫時(shí)失去收入來源的個(gè)體工商戶，各銀行機(jī)構(gòu)靈活調(diào)整還款安排，合理延長貸款期限，全力幫助個(gè)體戶渡過難關(guān)。
人行長沙中支積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具，支持各銀行機(jī)構(gòu)開辟綠色通道，加大對個(gè)體工商戶的信貸支持。該行還積極推動(dòng)財(cái)稅部門出臺稅收優(yōu)惠政策，對個(gè)體工商戶貸款利息收入、擔(dān)保費(fèi)用收入免征增值稅，對個(gè)體工商戶應(yīng)納稅所得不超過100萬元部分個(gè)人所得稅減半征收，助力個(gè)體戶降低經(jīng)營成本、緩解融資難題。
今年1月至8月，湖南省銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)放個(gè)體工商戶貸款1626.3億元，同比增長35.5%，惠及88.5萬戶個(gè)體戶。
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